同行业担保贷款风险不容忽视

尽管如今银行业都在重视抓抵押贷款的落实工作，一些金融机构也确实对信用担保贷款从严控制，但在实际的信贷工作中，还是不可避免地出现信用担保贷款。特别是对一些大集团、大公司的重点客户，信用担保贷款数额仍居高不下。按常理，对一些经济效益较好，企业第一还款实力雄厚的大集团、大公司来说，只要没有风险，适当办理一些信用担保贷款未尝不可。但是，也不要以为有大集团、大公司作担保就万无一失了。笔者提醒银行部门注意，对于发放同行业担保贷款需谨慎，切不可忽视同行业担保所带来的风险。

所谓同行业担保，是指一行业，如金属产品行业、轻纺行业、化工行业等企业相互担保。由于我国市场经济兴起时间不长，我国的企业对市场环境的适应性不是很强，往往一个地方同一品种形成一个地方品牌，通常所说的叫“块状经济”。这些企业产品相同，生产设备相同，技术相同，销售渠道相同，产业形势好，大家共同兴旺，规模大争大钱，规模小争小钱。一旦行业不景气，大家走下坡路，“独木桥上同下水”，大的亏损，小的倒闭。毫无疑问，这样的“块状经济”对银行贷款的风险肯定是有的。尽管银行在发放贷款时，落实了担保单位，可一旦同行业滑坡，所产生的风险可想而知。

我们知道，银行贷款之所以要进行担保，落实第二还款人，其目的是贷款单位即第一还款人万一无法承担还款能力，这就需要担保单位承担连带责任，承担第一还款人无法还款的义务。然而，如果是同行业的担保，或者说大量的贷款全部是同行业的担保，那么，一旦这个行业发生萧条或萎缩，产生的肯定是连锁反应，你不景气，我也不会好到哪里去，这时，银行贷款所产生的风险毫无疑问要大得多。而如果不是同行业的担保，即使这个行业发生问题，这个企业还不了，而其他行业进行担保的企业，由于行业不同，往往牵连不到，因此就可承担担保的连带责任，这样，银行贷款的风险就要小得多。这样看来，银行业对同行业担保需相当谨慎，一个地区一个单位切不可发放大量的同行业担保贷款。

笔者认为，银行部门在发放担保贷款时，要尽可能地避免用同行业的企业互相担保行为。有关部门也要根据各地的实际，因地制宜限制同行业担保行为，特别是对那些大额担保贷款，一定要引起高度重视，严禁同行业作担保，否则，一旦产生风险，将可能产生连锁反应，后果不堪设想。为此，要防止那些同行业的相互担保以及连环担保行为，尽可能把银行贷款风险减低到最小限度

——来源:上海金融报